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昆明首套房房贷利率低至4.85%,二套房贷利率低至5.25%

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生意经 发表于 2020-8-20 19:11:57 | 显示全部楼层 |阅读模式
生意经
2020-8-20 19:11:57 139 0 看全部
8月份房贷市场报价利率

8月市场报价利率
8月20日,最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉,1年期品种报3.85%,5年期以上品种报4.65%,均与上月持平。8月LPR报价保持不变,符合市场普遍预期据360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率检测数据显示,2020年8月(数据监测期为2020年7月20日-2020年8月20日),全国首套房平均利率为5.25%,二套房房贷利率为5.56%。今年昆明的房贷利率持续下降,不同银行房贷利率略有不同,据小编了解,建设、工行、邮储、招行、农信社等银行首套房房贷利率为4.95%(LPR 30BP),部分股份制银行首套房房贷利率甚至低至4.85%(LPR 20BP),二套房房贷利率根据不同银行,有5.25%(LPR 60BP)的,也有5.35%(LPR 70BP)、还有5.45%(LPR 80BP)和5.55%(LPR 90BP)的,今年昆明银行的房贷放款速度也有所提高,大部分银行都在一周之内放款,这些银行房贷利率及放款时间仅供参考,不同银行支行房贷利率和放款速度略有不同,具体以所贷银行签约的房贷利率和具体银行放贷进度为准。
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贷款买房时必须要知道贷款签约时自己与银行约定的市场报价利率(LPR)、基点(BP)、利率定价周期、LPR调整对应日。你还可以根据市场情况选择固定利率和浮动利率。

LPR每月报价一次
自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中,首套房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。新版房贷利率计算法
房贷利率=LPR(市场报价利率) BP(基点)[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]1个基点等于0.01%
[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]按LPR加60BP(60个基点)来计算

[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]房贷利率=4.65% 0.60%=5.25%


什么是LPR?LPR是贷款市场报价利率的简称。


自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中,首套房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期内固定不变。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价,公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。新的LPR由各报价行于每月20日(遇节假日顺延)9时前,以0.05个百分点(5个基点)为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向5个基点的整数倍就近取整计算得出LPR。
新版房贷利率计算法
房贷利率=LPR(市场报价利率) BP(基点)[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]1个基点等于0.01%
[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]按LPR加60BP(60个基点)来计算

[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]房贷利率=4.65% 0.60%=5.25%
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我们来看看前几次的市场报价利率

2020年1月20日
1年期LPR:
4.15%

5年期以上LPR:
4.80%

2月20日
1年期LPR:
4.05%

5年期以上LPR:
4.75%

3月20日
1年期LPR:
4.05%

5年期以上LPR:
4.75%

4月20日
1年期LPR:
3.85%

5年期以上LPR:
4.65%

5月20日
1年期LPR:
3.85%

5年期以上LPR:
4.65%

6月20日
1年期LPR:
3.85%

5年期以上LPR:
4.65%

7月20日
1年期LPR:
3.85%

5年期以上LPR:
4.65%

8月20日
1年期LPR:
3.85%

5年期以上LPR:
4.65%

2019年8月20日
1年期LPR:
4.25%

5年期以上LPR:
4.85%

9月20日

1年期LPR:
4.20%

5年期以上LPR:
4.85%

10月21日

1年期LPR:4.20%

5年期以上LPR:4.85%

11月20日

1年期LPR:4.15%

5年期以上LPR:4.80%

12月20日

1年期LPR:4.15%

5年期以上LPR:4.80%


1年期和5年期以上贷款,将参照相应期限的贷款市场报价利率定价,各银行应在新发放的贷款中,主要参考贷款市场报价利率定价,在浮动利率贷款合同中,采用贷款市场报价利率作为定价基准。目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。



借贷人可与银行约定利率定价周期
借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年,最长为合同期。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。 330e1058433b28455a915f7451adf7da.jpg
(上图为某银行贷款合同)

[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期重定价周期最短为1年,最长周期为合同期利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]基准利率变成了市场报价利率,即LPR,计算方式改成“LPR 基点”。对此,在合同里体现为,在利率调整幅度中,对应的选项是加或减多少个基本点。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]

[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]房贷利率=LPR(市场报价利率) BP(基点)
[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]

[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]基点BP:每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定,可以为负值。加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]

[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]利率重定价周期:
[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]可以有所约定,最短为12月(1年)调整一次,最长为合同期30年,在约定期限内LPR是不变的。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]

[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]LPR调整对应月:
[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]利率重定价日一般是指每年的1月1日或贷款发放日在每年对应的日期,你的LPR变化要等到调整利率调整日才会变化,利率水平等于利率调整日的前一天的LPR加转换时确定的基点
[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]

[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]LPR是每个月的20日一公布,比如你是5月25日放款的,那么次年月供调整对应的就是次年5月20日公布的LPR;
[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]如果你是10月18日放款的,那么次年9月20日公布的LPR就有可能对你的月供产生影响。
[color=rgba(0, 0, 0, 0.5)]去年12月份5年期以上的LPR是4.80%,买房的加点数值为60个基点,约定周期为1年,贷款利率为4.80% 0.6%=5.4%,到了今年的12月,假设最新的LPR是4.50%,你的加点数值依然是60个基点,贷款利率就是4.50% 0.6%=5.10%,月供可以少还点。


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银行贷款利率差异化报价
自从新规执行以来,房贷利率市场化了,每家银行都有自己的加减点标准,根据各区域差别化信贷政策规定的加点下限来看,总体利率水平与实行LPR报价前保持基本稳定,可这并不是真正执行的标准,这也只是下限。



新政实施后,各家银行的房贷利率将更加市场化,会出现不同的报价,我们看到的银行加减点数值是下限,最终银行会根据购房客户综合情况约定加点数值,今后可能房贷选在不同的银行办理,利息总额、月供差别拉大。


银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。具体的每笔加点数值也会体现在借贷合同中。每一笔贷款银行都会根据购房者的资质情况来定基点数值,所谓资质是指购房者的风险状况和征信问题,资质好的购房者可能会照最低基点下限执行,资质不好的可能会提高基点数值,具体增加多少个基点数值目前暂时也没有一个明确的标准,资质差的甚至不符合条件的银行还会拒贷。
在新利率政策没有执行之前,旧的资质情况主要针对购房者的首付比例,不针对房贷利率,资质差的会要求追加首付比例,新政策下的首套房和二套房的房贷利率下限,具体执行标准会根据市场情况以及综合考虑客户的信用情况、抵押担保方式期限、利率浮动方式和类型等个体差异进行动态的差异化报价。今后每笔房贷利率根据情况都会有区别
昆明楼讯综合整理(编辑:蒋师)
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